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信托传承财富的利与弊

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信托传承财富的利与弊

 

中国素有“富不过三代”的说法,甚至有些家族企业在财富传承过程中,企业价值会在短时间内大幅折损。

 

如何做到财产的传承与分配、财产隔离保全、防止子女挥霍及保值增值等,是高净值人群主要关注的方向。

 

在国人传统意识中,家族财富的传承工具就是法定继承或遗嘱继承,但高净值人群财产类型多样,有些资产分布海外,再完美的遗嘱设计也较难完全应对财富传承所要面对的复杂因素。

 

随着社会和个人财富的急剧增加,因遗产而引发的纷争比比皆是。遗嘱只能保证继承人的权益,而无法保证家族事业的传承。目前,国内财富管理主要依托大额人寿保险及家族信托。

 

用信托来传承财富,其优势主要表现在以下几个方面:

不仅可以让财富保值增值,

而且可以保证家族事业的传承

不少创富者离世后,子女为了争夺遗产反目成仇,或因为争夺家族事业控制权而使整个家族分崩离析,信托基金在这里可有效避免这一问题。

 

新鸿基郭氏三兄弟的内斗旷日持久,世人皆知,所幸,他们的父亲郭得胜早已将财产做成信托基金的形式,不管家族后代如何纷争,家族企业的控股权是无法分割的,而且根据约定,这个基金是不能解散的,这就最大限度地保证了家族事业的延续。

 

家族信托可实现“公私分离

在企业和家庭之间筑起“防火墙”

信托控股家族事业,可聘请外部优秀经理人来管理企业,将家人作为受益人,从而可享受企业经营的收益。这样,一方面保证了企业的正常经营,另一方面也使得家人生活有所保障。

 

由于信托财产具有独立性,不受信托期间委托人的债务影响,可实现企业资产与家庭资产的有效隔离,即使委托人破产,信托财产也不会被清算。

 

基于这一点,创业者在正常经营的同时,将一部分财产委托信托机构去管理,将他人(如儿子)作为信托受益人,即使事业不顺甚至失败,起码信托财产的稳定收益还能保障其生活。

 

切记: 不能将自己作为受益人,否则,信托财产仍然会受到债务的影响而被清算。一旦将财产做成信托,委托人和受益人就不能随意处置。

 

家族信托可对财富进行管理和分配,

避免继承人对于高额资产的挥霍和浪费

信托产品可按照委托人的要求进行设计,比如:有些富豪为防止下一代挥霍金钱,希望在财富传承过程中有一定的制约,可以设定孩子达到一定年龄,或完成学业后才能获得这些财富。

 

有些富豪担心子女的婚姻变故会对家族财富造成损失,也可预先防范。

 

还比如,当企业发展到一定阶段,企业家将慈善事业纳入财富传承规划中,并在自己去世后,仍按照原来的想法继续慈善事业等等。

 

家族信托的另一大特点是灵活性,可设置其他受益人,可中途变更受益人,也可限制受益人的权利。

 

对于有些富豪家族,当第一代创业者积累了巨额财富和产业,而后代无意或没有能力接班时,家族信托往往是延续家族财富非常好的选择。

 

尽管信托在财富传承上有很大作用,但在国内目前环境下,用信托来传承财富依然存在诸多挑战。

 

国内家族信托之所以未成气候,主要有以下几点因素:

1.国内遗产税尚未推出,所以,国内富豪设立信托的迫切性不强;

 

2.国内关于财产保护的法律法规仍不完善和健全。国内《信托法》中对纳入信托的财产尚未明确财产所有权变更问题,导致家族信托的主要功能难以发挥;

 

3.国外很多国家都有信托财产登记机制,在信托设立时,对财产所有权进行公示。但国内信托财产登记比较欠缺,尤其是针对一些不动产、股权等非金融资产。

 

从目前发布的遗产税征求意见稿来看,高净值客户如果能够及时通过家族信托进行财富规划,基本都可以较好的规避未来的遗产税。

 

综上所述,家族信托在债务隔离保全、受益权分配方式、预防子女挥霍、隔代传承等多方面均具有优势。

 

事实上,家族信托只是财富管理与传承的工具之一,要想更好的实现财富管理与传承功能,更大程度上取决于量身定制出合理的工具并巧妙搭配

 

 

 

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