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香港重疾 --友邦还是保诚好


加裕智倍保&守护健康危疾加护保---如何选?把最近网上很多帖子收集在一起,主要列举最为关心的保费、保单价值、多重赔付等相关保障的区别。重点在最后。

费率:以相同的缴费年期 25 年,7.5 万美元保额为例,看看保诚守护健康危疾加护保与友邦加裕智倍保的费率表:

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在费率方面,友邦更胜一筹。以 0 岁男性为例,保诚的总保费比友邦高 13.4%。

 

保费豁免

(1)  加裕智倍保

重疾保费豁免,并保障至 85 岁。另外,儿童被保险人的父母、成人被保险人的配偶身故豁免保费。例:受保人为儿童,保单生效后 2 年,其父/母任何一方身故,即可豁免以后保费;投保时,父母无须健康申报!父母同时作为保单持有人(分别是第一和第二持有人)。

 

市场独有

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       配偶之间也可以互相豁免,保单生效后 2 年受保人的配偶(须为保单持有人或者受益人不幸身故受保人的保费将被豁免


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(1)  守护健康危疾加护保

早期危疾赔偿后可以豁免随后 12 个月的保费; 总共可以豁免 3 次。重疾保费豁免, 并保障至 86 岁翌年岁。


市场独有。首 10 年保费回赠


(1)  加裕智倍保

30 岁以下赠送基本保额 50%的额外保障,31 岁及以上为 35%的额外保障。


(2)  守护健康危疾加护保

首 10 年赠送基本保额 50%的额外保障。


30 岁以上的针对保费回赠更多可以考虑保诚。但是友邦的有一点是针对首 10 年保费回赠的保证转换,即保单持有人可以免体检将这首 10 年的额外保障转换为终身保额。随着年龄增长、身体素质越来越差,这一点对在投保后这 10 年间身体状况并没有想象中好且无法再正常投保的客户是十分人性化的。

例子:客户 20 岁投保了一份 25 年期缴费、10 万美元保额的加裕智倍保,每年缴 1198 美元,在他投保第 9 年体检发现自己很有可能罹患重大疾病;他希望在他申请赔付时可以获得更多的赔偿。他选择在升级保障生效期最后一个保单年度(即客户 30 岁时)转换首 10 年的 50%额外保障,在不需要体检的情况下将终身保额提高至 15 万美元;同时接下来应缴的保费为 1605 美元。